【体験談】国保から社保に切り替えて半年｜月額いくら安くなった？

「国保、高すぎない…?」

フリーランスとして独立して3年目。毎月届く国民健康保険の請求書を見るたびに、ため息が出ていました。年収が上がるほど保険料も上がる。でも保障は最低限。会社員時代には当たり前だった傷病手当金もない。

そんなモヤモヤを抱えていた私が、社会保険料削減サービスを使って国保から社保に切り替えてから半年が経ちました。

結論から言うと、月約2.4万円の節約(年間28.8万円)に成功。しかも保障は手厚くなりました。

この記事では、切り替え前後のリアルな数字と、半年使ってみた正直な感想をお伝えします。

説也くん

soloさん、国保から社保に切り替えたんですよね?実際どのくらい変わったんですか?

soloさん

月約2.4万円、年間で約29万円の節約になったよ。正直、もっと早くやればよかった…!

切り替え前の状況|国保+国民年金で月約5.9万円の負担

まず、私のプロフィールと切り替え前の状況を紹介します。

• 職業:フリーランスWebデザイナー(独立3年目)
• 年収:約450万円(経費控除後の所得320万円程度)
• 居住地:東京都内
• 扶養家族:なし(独身)

この条件で、毎月の社会保険関連の支出はこうでした。

年間70万円以上が社会保険だけで消えていく計算です。

東京都は国保料が高いことで有名ですが、年収が上がるほど負担が増えるのに、保障は変わらない。傷病手当金もなければ、将来の年金も基礎年金だけ。

「このまま国保を払い続けるのは、本当に正解なのか?」

そう思い始めたのが、社保切り替えを検討するきっかけでした。

ソロコンシェルジュに申し込んだ流れ

ネットで「フリーランス 社保 加入」と調べると、いくつかの社会保険料削減サービスがヒット。その中でもソロコンシェルジュが口コミ評価が高く、気になりました。

関連記事:社会保険料削減サービスおすすめ5社比較

実際の申し込みから切り替え完了までの流れはこんな感じです。

ステップ1:無料相談(所要時間:約30分)

公式サイトから無料相談を予約。Zoomで担当者と面談しました。聞かれたのは、現在の年収・所得・家族構成・希望する保障内容など。

この時点で「だいたい月3.5万円くらいになりそうです」と概算を教えてもらえたのが大きかった。具体的な数字を見て、一気にやる気が出ました。

ステップ2:見積もり受領(相談から3日後)

正式な見積書がメールで届きました。内訳は以下の通り。

国保+国民年金の59,000円と比べて、月24,000円の節約。年間にすると288,000円です。

ステップ3:申し込み・書類提出(見積もりから1週間後)

申し込み後、必要書類を提出。確定申告書・本人確認書類・マイナンバーカードなどが必要でした。書類はすべてオンラインで完結。郵送は一切なし。

ステップ4:切り替え完了(申し込みから約3週間後)

新しい健康保険証が届き、正式に社会保険に加入。同時に、役所で国保の脱退手続きをしました(これは自分でやる必要があります)。

説也くん

申し込みから3週間で切り替え完了って、意外と早いですね!

soloさん

そうなんだよ。もっと面倒かと思ってたけど、書類もオンラインだったし、思ったよりスムーズだった。

詳しい流れは以下の記事でもまとめています。

関連記事:国保→社保に切り替えた体験談

切り替え後の変化|保険料・保障・年金の3つが激変

変化①:保険料が月約2.4万円ダウン

この年間28.8万円の差は、そのまま手取りの増加につながります。新しいPC1台買えるレベルの節約です。

変化②:保障が大幅に手厚くなった

国保では受けられなかった保障が、社保では標準でついてきます。

特に大きいのが傷病手当金。フリーランスが病気やケガで働けなくなったとき、国保には何の保障もありません。でも社保なら、標準報酬月額の約2/3が最長1年6ヶ月支給されます。

これはフリーランスにとって、事実上の「所得補償保険」のようなもの。民間の所得補償保険に入ると月数千円〜1万円かかることを考えると、この保障だけでも社保の価値があります。

変化③:厚生年金で将来の年金額アップ

国民年金だけだと、満額でも月約6.5万円程度。これだけで老後を過ごすのは現実的ではありません。

社保に切り替えたことで厚生年金に加入できるようになり、将来受け取れる年金額が増えます。仮に10年間加入し続けた場合、年金の上乗せ額は年間10〜15万円程度と試算されています。

半年使ってみてのリアルな感想

良かった点3つ

① 毎月の出費が目に見えて減った

月約2.4万円って、毎月の食費の半分くらい。半年で14.4万円の節約は、実感として相当大きいです。浮いたお金はiDeCoの増額に充てています。

② 将来の不安が減った

フリーランスの最大の不安は「働けなくなったとき」。傷病手当金がつくだけで、心理的な安心感がまったく違います。

③ 確定申告がちょっと楽になった

社保料は給与天引き扱いなので、自分で社会保険控除の計算をする手間が少し減りました。

気になった点2つ

① サービス手数料が毎月かかる

月約5,000円程度のサービス手数料は、純粋な「コスト」です。ただし、それを差し引いても国保より安いので、トータルでは十分お得。

② 事業形態に制約が生まれる

社保に加入するためには、特定の企業体に所属する形を取ります。これは法的に問題ないのですが、「完全に独立した個人事業主」というステータスとは少し変わる部分があります。確定申告の方法など、事前に税理士に相談しておくと安心です。

説也くん

デメリットもちゃんとあるんですね。それでも続けている理由は?

soloさん

シンプルに、メリットがデメリットを大きく上回ってるから。年間29万の節約+保障アップは、手数料を払ってもお釣りがくるよ。

切り替えにかかった時間と手間

正直、「たった2時間の作業で年間29万円浮くなら、もっと早くやればよかった」という気持ちしかありません。一番面倒だったのは役所での国保脱退手続きくらい。あとは全部オンラインで完結しました。

こんな人におすすめ / おすすめしない

おすすめな人

• 年収400万円以上のフリーランス・個人事業主(国保料が高くなるゾーン)
• 傷病手当金など、万が一の保障を厚くしたい人
• 将来の年金額を増やしたい人
• 家族を扶養に入れたい人(配偶者やお子さんがいる方は特にメリット大)

おすすめしない人

• 年収300万円以下の方(国保料がそこまで高くないため、メリットが小さい)
• 国保組合(文芸美術国保など)に加入できる業種の方
• サービス手数料を払うことに強い抵抗がある方

迷っている方は、まず無料相談で見積もりを取ってみるのがおすすめ。具体的な削減額がわかれば、判断しやすくなります。

関連記事:社保削減サービスの選び方チェックリスト

よくある質問(FAQ)

Q1. フリーランスでも本当に社会保険に入れるの?

はい、入れます。社会保険料削減サービスでは、特定の企業体(法人や組合)に所属する形を取ることで、社会保険への加入が可能になります。フリーランスとしての仕事はそのまま続けられます。

Q2. 確定申告はどう変わる?

社保加入後は、給与所得+事業所得の形になるケースが多いです。確定申告は引き続き必要ですが、社保料の控除は給与天引き分として処理されます。不安な方は税理士に相談することをおすすめします。

Q3. 途中で解約できる?

はい。多くのサービスでは、違約金なしで解約可能です。解約後は再び国保に戻る形になります。ソロコンシェルジュの場合、解約の申し出から翌月末での脱退が一般的です。

Q4. 家族も一緒に社保に入れる?

年収130万円未満の配偶者やお子さんは、扶養として社保に加入できます。扶養家族分の追加保険料はかかりません。これは国保にはない大きなメリットです。

Q5. ソロコンシェルジュ以外にもサービスはある?

複数のサービスが存在します。料金体系やサポート内容が異なるので、比較検討することをおすすめします。

関連記事:社会保険料削減サービスおすすめ5社比較

まとめ|国保の高さに悩むなら、まず見積もりを取ってみよう

国保から社保に切り替えて半年。私の場合の結果をまとめます。

フリーランスにとって、社会保険は「変えられない固定費」だと思い込みがちです。でも実は、仕組みを変えるだけで大幅に節約できるケースがあります。

まずは無料相談で、自分の場合いくら安くなるのかを確認してみてください。私のように「もっと早くやればよかった」と思うかもしれません。

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