【体験談】個人事業主が国保→社保に切り替えた記録｜保険料の変化とサービス終了まで

「国民健康保険の請求書を見て、目を疑いました」

フリーランスとして独立して3年目。年収が500万円を超えたあたりから、国民健康保険料が月額5万円以上になっていました。

「え、会社員時代より手取り減ってない…？」

そう思って調べ始めたのが、社保加入サービスを知るきっかけでした。

この記事では、私（イソロくん）が実際に国保から社保に切り替えた体験を、時系列でリアルにお伝えします。同じ悩みを持つフリーランスの方の参考になれば幸いです。なお、私が加入していたソロコンシェルジュは2026年9月14日で現行サービスを終了しました。今から同じ方法はとれません。

独立前は保険料なんて気にしていなかった

会社員時代、毎月の給与明細で「健康保険」「厚生年金」という項目を見ていました。でも、正直なところ「引かれてるな〜」くらいの認識でした。

会社が半分負担してくれていたこと、厚生年金で将来の年金が増えていたこと…全く意識していませんでした。

セツヤくん

会社員時代って、保険料のこと全然考えないですよね。給料から勝手に引かれてるだけだし。

イソロくん

そうそう。だから独立したときに「保険料全額自己負担」の意味がわかってなかったんだよね。

独立1年目：国保の洗礼を受ける

フリーランスとして独立した1年目。開業届を出して、国民健康保険と国民年金に加入しました。

1年目は前年の会社員時代の収入がベースになるため、国保の保険料はそこまで高くありませんでした。月額2万円程度だったと記憶しています。

「あれ、思ったより安いな」

これが大きな勘違いでした。

独立2年目：じわじわ上がる保険料

独立2年目、フリーランスとしての収入が軌道に乗り始めました。年収400万円ほどになり、国保の保険料も上がり始めました。

月額3万5000円ほど。「まあ、収入増えてるからしょうがないか」と思っていました。

国民年金は定額で月額約1万7000円。合計すると月額5万円を超える社会保険料を払っていました。

独立3年目：衝撃の請求書

そして問題の3年目。年収が500万円を超えた翌年、国保の納付書が届きました。

年間約60万円。月額にすると5万円以上。

国民年金と合わせると、月額約7万円の社会保険料です。

「年収500万円で、保険料だけで80万円…？」

所得税や住民税も合わせると、手取りがどんどん減っていく感覚でした。

セツヤくん

年間80万円！？会社員時代はそんなに払ってました？

イソロくん

会社員時代は会社が半分負担してくれてたから、自己負担は半分以下。しかも厚生年金だから将来の年金も多かったんだよね。

「フリーランス 社会保険料 削減」で検索

さすがにこのままではマズいと思い、ネットで調べ始めました。

「フリーランス 社会保険料 高い」
「個人事業主 国保 削減」
「フリーランス 厚生年金 入りたい」

検索していくうちに、いくつかの選択肢があることがわかりました。

選択肢1：マイクロ法人を設立する

自分で法人を作って、そこから役員報酬を出し、社会保険に加入する方法。節税効果も高いですが、法人設立費用（20〜30万円）、毎年の決算費用（10〜30万円）、複雑な事務作業…ハードルが高すぎました。

▶ 詳しくは「マイクロ法人 vs 社保サービス比較」で解説しています。

選択肢2：社会保険料削減サービスを使う

調べていくうちに、「社会保険料削減サービス」というものがあることを知りました。企業と雇用契約を結び、その企業の社会保険に加入するというもの。

正直、最初は「怪しくない？」と思いました。

▶ 違法性については「社会保険料削減サービスは違法？」で詳しく解説しています。

今の選択肢（2026年10月時点）

2026年9月14日の通知で、役員型だけでなく正社員型・従業員型の加入サービスも、会費が報酬を上回る・勤務が形だけといった場合は資格を認めない考え方が示されました。サービスに頼らない選択肢は次のとおりです。

• 国保＋国民年金のまま負担を下げる：経費と青色申告特別控除で事業所得を正しく下げる、軽減・減免を確認する（国保の減免・軽減制度）
• 国保組合：業種が合えば定額（業種別の国保組合一覧）
• 法人化：自分の会社で社保に入る（法人化で税金と社会保険料はどう変わるか）
• 雇用されて加入要件を満たす：実際に働く会社で社保に入る

会社員の社保と国保の損得は社会保険と国民健康保険どっちが得？、加入前に確かめる5つの質問はこちらにまとめています。

切り替えて保険料はどう変わったか

私は社保加入サービスのソロコンシェルジュに加入しました（同サービスは2026年9月14日で現行サービスを終了しました）。

このほかに、サービスの会費が毎月かかっていました。

加入していた間に感じたこと

よかったこと1：傷病手当金の対象になった

加入中は、病気やケガで働けなくなったときに傷病手当金を受け取れる立場になっていました。国保にはない保障です。

よかったこと2：保険証の見た目

地味な話ですが、「協会けんぽ」の保険証になったことで、病院での受付がスムーズになりました。国保の保険証だと「自営業の方ですか？」と聞かれることがあったので。

デメリットと、サービスの終了

デメリット1：雇用されている形になる

形式上、企業に雇用されている形になります。自分は100%フリーランスだという意識の方には違和感があるかもしれません。

デメリット2：サービスが終わると資格を失う

2026年9月14日に現行サービスが終わり、加入者は同日付で退職扱いとなり、翌15日に社会保険の資格を失いました。健康保険と年金は、自分で国保・国民年金などに切り替える必要がありました。運営からの案内では、それまでの加入期間はさかのぼって取り消されないとされています。

▶ 資格を失ったときの手続きは「社会保険の資格を「退職扱い」で失ったら」にまとめています。

まとめ：切り替えの体験と、今の状況

私は国保から社保に切り替え、保険料は下がりました。ただ、加入していたソロコンシェルジュは2026年9月14日で現行サービスを終了しました。

同じ方法を今から選ぶことはできません。今とれる選択肢は、上の「今の選択肢（2026年10月時点）」にまとめています。