最終更新日：2026年8月12日
セツヤくんフリーランスの麻酔科医の知人が「国保が年113万円になった」と嘆いてました。医師向けの安い保険があるって本当ですか？
イソロくん医師国保ですね。所得がいくらでも月40,900円の完全定額なので、高所得のフリーランス医師なら年60万円レベルで変わります。クリニックの看護師・医療事務さんは月19,200円とさらに安い。加入条件から解説します。
国保組合シリーズ第2弾は東京都医師国民健康保険組合（医師国保）。第1弾の芸能人国保は「所得725万円で頭打ち」という準定額の構造でしたが、医師国保はさらに徹底していて所得割が存在しない完全定額制です。
✅ この記事でわかること
- 医師国保の保険料（令和8年4月改定・公式）
- 第1種（医師）と第2種（従業員）の違い
- 市区町村国保と比べていくら変わるか
- 加入資格（東京都医師会会員・対象地域）と落とし穴
- 「法人化済みだと新規加入できない」問題
1. 保険料は完全定額（令和8年4月〜）
公式サイト記載の月額保険料です。所得割・日割りは一切ありません。
| 種別 | 月額合計 | 40〜64歳（介護分+6,000円） |
|---|---|---|
| 第1種組合員（医師） | 40,900円 | 46,900円 |
| 第2種組合員（従業員：看護師・医療事務等） | 19,200円 | 25,200円 |
| 家族（18〜74歳） | 12,800円 | 18,800円 |
| 家族（中学生〜17歳） | 12,500円 | — |
| 家族（未就学児・小学生） | 9,500円 | — |
内訳は医療給付費保険料＋後期高齢者支援金等保険料＋子ども・子育て支援納付金保険料（令和8年4月開始の新制度）の合算です。
🤖 「自分の場合はいくら?」をAIに聞いてみる
上の表は一定の条件で計算した概算です。あなたの年収・家族構成で出し直すなら、普段お使いのAIに聞くのが早い。ボタンを押すとこの記事のURLと質問文がそのまま送信されます。返ってきた答えに、ご自身の年収・職種・家族構成を伝えると具体的な数字になります（Claudeはログインが必要です）。
※AIの回答は概算・参考情報です。正確な金額はお住まいの自治体にご確認ください。
2. 市区町村国保と比べるといくら変わるか
市区町村の国保は所得連動で、2026年度から上限が年113万円。一方、医師国保の第1種（40〜64歳）は年562,800円の固定です。
- フリーランス医師（非常勤・スポット勤務）で所得1,500万円の場合：市区町村国保なら上限の年113万円 → 医師国保なら年56.3万円。差は年50万円超
- 所得800万円の場合：市区町村国保で年90万円前後（自治体による）→ 医師国保56.3万円で年30万円強の差
- クリニックの常勤スタッフ（第2種）：月19,200円は、給与水準によっては協会けんぽの本人負担と拮抗します。事業主側の折半負担が無い分、雇う側のコスト構造も変わります
⚠ 低〜中所得だと逆転する
完全定額＝所得が低くても40,900円という意味です。市区町村国保には7割・5割・2割の軽減制度があるため、所得が低い年は市区町村国保の方が安くなります。目安として、市区町村国保の年額が第1種の年49.1万円（40歳未満）を下回る所得帯なら移る意味はありません。
セツヤくん保険料が固定なら入りたい医師は多そうですね。誰でも入れるんですか？
イソロくんここが最初の関門です。東京都医師会の会員であることが大前提なんです
3. 加入資格｜「東京都医師会の会員」が大前提
- 第1種（医師）：東京都医師会会員である医師（開業医・勤務医）。医療・福祉の事業または業務に従事していること。開業医は地区医師会経由で東京都医師会に加入している方に限る
- 第2種（従業員）：第1種組合員に雇用されている常勤（または常勤に準ずる）従業員。看護師・医療事務など
- 対象地域：東京都（島しょ部を除く）・神奈川県・千葉県・埼玉県、および茨城県の一部（取手市・つくば市・土浦市など10市町）に住民票がある方
- 世帯単位で加入：同一世帯で市区町村国保との混在は不可。家族も一緒に医師国保へ移ります（人数分の保険料がかかる）
4. 最大の落とし穴｜法人化済みだと新規加入できない
公式の要件に「新規加入時に既に法人事業所を開設している場合は加入できません」と明記されています。医療法人化したクリニックは健康保険（社保）の強制適用となるためです。
つまり順序が重要です。個人開業の段階で医師国保に加入 → その後に法人化した場合は「健康保険適用除外承認」を受けて医師国保を継続する、という経路はありますが、法人化してから医師国保に入ろうとしても入れません。法人化を検討している方は、タイミングの設計を先にしてください（関連：法人化で税金と社会保険料はどう変わるか）。
5. 注意点まとめ
- 国民年金は別途。医師国保は健康保険のみで、年金の上乗せはありません。厚生年金に入りたい場合は社保加入の選択肢と比較を
- 傷病手当金は制度として手薄。会社員の健康保険と同等の所得保障はありません（フリーランスの傷病保障参照）
- 保険料4ヶ月以上の滞納で除名処分の規定があります
- 産前産後の保険料免除あり（産前産後期間相当分）
- 医療費の自己負担は3割・高額療養費制度も通常どおり使えます
セツヤくん医師会に入っていない場合は、諦めるしかないですか？
イソロくんいえ、選択肢は他にもあります。整理しましょう
医師国保に入れない場合の3つの選択肢
この記事で見たとおり、医師国保は「東京都医師会の会員であること」が大前提で、法人化済みの新規加入もできません。医師会に入らない選択をした方・既に法人化した方の現実的な選択肢は次の3つです。
| 選択肢 | 概要 |
|---|---|
| ① 他の国保組合を探す | 業種・地域が合えば別の組合という道もあります。全国130組合の一覧(都道府県別)で確認できます |
| ② 社会保険に切り替える | 従業員型の社保加入サービスなら医師会への入会や役員就任は不要で、健康保険+厚生年金にまとめて加入できます。私自身はこの方法で保険料の定額化と厚生年金の上乗せを同時に取りました |
| ③ 市区町村国保のまま | 所得が低い時期はこれが最安のこともあります。自治体別の実額比較を参考に |
②について詳しくはソロコンシェルジュの実体験レビュー(給与明細つき)をご覧ください。申込時に紹介者欄へ「ソロ節約ラボ」と記入すると5,000円の特典があります。
6. よくある質問
Q1. 医師会に入っていない勤務医でも入れますか？
入れません。東京都医師会の会員であることが第1種の要件です。勤務医であっても医師会会員なら第1種として加入します。
Q2. 家族は市区町村国保のままにできますか？
できません。国民健康保険法上、世帯単位の加入が原則で、同一世帯での混在は認められていません。
Q3. 75歳になったらどうなりますか？
後期高齢者医療制度へ移行します。ただし第3種・第4種組合員として残る仕組みがあり、75歳未満の従業員・家族は従前どおり継続できます。
Q4. 保険料は経費になりますか？
事業の経費ではなく、全額が社会保険料控除の対象です（社会保険料控除の最大化参照）。
7. まとめ
- 医師国保は所得割なしの完全定額。第1種40,900円/月・第2種19,200円/月（令和8年4月〜）
- 高所得のフリーランス医師なら市区町村国保との差は年50万円超
- 要件は「東京都医師会会員＋対象地域に住民票」。法人化済みは新規加入不可
- 低所得帯は市区町村国保の軽減と要比較。年金・傷病保障が必要なら社保も検討
国保組合シリーズ：第1弾・芸能人国保 ／ 文芸美術国保 ／ 業種別国保組合の一覧
【免責事項】本記事は2026年8月時点の東京都医師国民健康保険組合公式サイト（令和8年4月改定の保険料）に基づきます。市区町村国保との比較額は自治体・所得・世帯構成により変わる概算です。加入可否・正確な保険料は必ず組合へご確認ください。
コメント